На что обратить внимание

Эксперты портала рассказывают о банковских продуктах и дают честные лайфхаки

Все мы знаем, что в банках работают первоклассные юристы и маркетологи. И если они захотят нас в чем-то убедить, то комар носу не подточит: мы на всё согласимся и будем уверены в правильности решения, даже это не совсем так.

Конечно, вряд ли банки сознательно вводят нас в заблуждение, но все-таки стоит держать ухо востро. К сожалению, это не так просто. Баковские договоры, как правило, занимают не одну страницу мелким шрифтом, содержат множество примечания и написаны сложным юридическим языком. Подчас нужен перевод с банковского языка на общедоступный человеческий. Этим занимаются авторы портала Финансим. Здесь можно найти статьи о предложениях практически в каждом российском банке и МФО – тысячи публикаций.

Сайт содержит следующие разделы:

• вклады,

• кредиты,

• карты,

• займы.

В этих статьях-обзорах рассказывается обо всех параметрах банковского продукта или займа МФО, перечисляются условия, объясняется порядок оформления. А главное – есть советы: как поступить в той или иной ситуации, какой финансовый продукт выбрать, на что обратить внимание. Мы выбрали несколько таких рекомендаций от авторов портал Finansim.ru.

Вклады: смотрите не только на процентную ставку

Казалось бы, выбрать банковский депозит совсем несложно – смотри, где ставка выше. Однако, цифра в рекламном буклете не всегда отражает реальность. Ведь обычно указывается максимально возможная ставка – скорее всего, она будет при самом длительном сроке без возможности пополнения вклада и частичного снятия средств. Если же вы хотите более мягкие условия – ставка снизится.

Также иногда высокий процент, указанный в рекламных материалах, относится лишь к какой-то части срока – например, к последнему месяцу. А в остальные периоды доходность будет такой же, как в среднем по рынку, или даже ниже.

Бывает и другая ситуация – высокий процент банк действительно дает, но лишь при соблюдении дополнительных условий: например, при оформлении страховки, или при значительных тратах по карте.

Как выбрать честный вклад с высоким процентом? Рекомендуем воспользоваться сервисом подбора на портале Finansim.ru. Там можно указать все условия, которые вас интересуют:

• срок вклада,

• сумму,

• возможность пополнения и частичного снятия средств,

• сохранение ставки при досрочном расторжении договора и так далее.

Чем больше фильтров вы заполните – тем точнее будет полученная выборка. При желании дальше вы сможете перейти на сайт банка и подать онлайн-заявку.

Накопительный счет: есть существенный минус

Относительно новый банковский продукт – накопительный счет. Кажется, что он создан из одних преимуществ:

• срок и сумма вклада не ограничены,

• процентная ставка высокая – обычно она сопоставима с самыми выгодными депозитами,

• возможны пополнение и расходные операции, при этом процентная ставка не меняется,

• проценты выплачиваются ежемесячно.

Но есть один существенный минус: процентная ставка не является фиксированной и может меняться банком в одностороннем порядке. Обратите внимание, что иногда высокий процент распространяется лишь на определенную часть суммы, или же действует только в первые месяцы после оформления счета.

Важный аспект: как начисляются проценты. Здесь есть два варианта: банк может брать для расчета минимальный остаток за месяц или ежедневный остаток. Первый случай менее доходный. Ведь в течение месяца у вас на счете могут в разные дни быть миллион, сто тысяч рублей и две тысячи – и тогда процентная доходность будет рассчитываться только от двух тысяч. Если же банк начисляет проценты ежедневно – каждый рубль даст какую-то доходность.

Присмотритесь к условиям беспроцентного периода

При оформлении кредитной карты решающим фактором подчас становится продолжительность беспроцентного периода. Некоторые банки заявляют, что не начисляют проценты по долгу в течение нескольких месяцев. Звучит заманчиво, но в чем тогда выгоды для банка? Не будет же кредитная организация действовать исключительно в интересах клиента. Скорее всего, плата за обслуживание долга все-таки будет начисляться, только ее назовут как-то иначе. Поэтому выбирая кредитку – внимательно изучайте условия договора и тарифы, не теряйте голову от громких рекламных призывов.

Иногда банки делают акцент на оформлении своей карты, на ее статусности. Но вы должны понимать, что речь идет просто о куске пластика. Важно не то, какого он цвета, а то, какие предоставляются условия и привилегии.